금융학 20대 후반 자산배분전략

금융학 20대 후반 자산배분전략 [금융학] 20대 후반 자산배분전략.pptx 목차 1. 재무 관리 원칙 2. 생애주기에 따른 재무관리 3. 20대 후반 미혼남성의 목표 설정 4. 20대 후반 자산배분전략의 구체적 예 5. 포트폴리오 비중 6. 포트폴리오 별 구체적 금융상품 7. 결론 본문 절세상품 & 소득공제상품 활용 -소득의 15.4% 이자소득세 등의 세부담을 줄이기 -세금우대저축, 장기주택마련저축, 연금저축 등 근검절약은 가장 중요한 원칙 -신용카드보다는 체크카드 사용 -신용카드 연말 소득공제는 현금영수증 이용 * 월 300만원 – 생활비 120만원 = 재무설계대상금액 180만원 급여계좌  CMA계좌 결혼자금 : 월 50만  적금 주택마련 : 월 50만  주택청약종합저축 노후자금 : 월 10~20만  변액연금보험 목돈마련 : 월 60~70만  적립식펀드 생활비 절약 : 월 20만 월 10만 주택마련 적금 병행 월 10만 비상자금 CMA계좌관리 연금보험, 연금저축보험(안정성) ① 연금보험 -공시이율에 의해 연금수령액 결정 -예금자보호 받는 안정적 보험 -큰 이익 X ② 연금저축보험 -소득공제 혜택, 안정적 공시이율 -최저금리 보장, 복리효과 -연금 수령 시 연금소득세 종합소득세, 일시금 수령 시 소득세, 중도 해지 시 가산세 부과 변액 유니버셜 보험(수익성) -주식편입비율 高  고위험, 고수익 -원금보장 X -중장기적 목돈마련에 적합 본문내용 체적 예 5. 포트폴리오 비중 6. 포트폴리오 별 구체적 금융상품 7. 결론 Contents Table 통장 쪼개기 -공과금, 저축, 생활비 등 -소비 통제와 예산 관리 가능 기본은 절약정신 -월급의 60~70%는 반드시 저축한다는 원칙 20대부터 위험 관리는 필수 -예상치 못한 병원비는 목돈을 한 번에 날릴 수 있다!! -최소한 의료실비보험 정도는 가입. 재무관리 원칙 절세상품 & 소득공제상품 활용 -소득의 15.4% 이자소득세 등의 세부담을 줄이기 -세금우대저축, 장기주택마련저축, 연금저축 등 근검절약은 가장 중요한 원칙 -신용카드보다는 체크카드 사용 -신용카드 연말 소득공제는 현금영수증 이용 재무관리 원칙 생애주기에 따른 재무관리 의뢰자 설정 저는 사회 초년생인 20대 후반의 남성입니다. 월